Kos, tawaran dan keselamatan
Ansuran lebih rendah atau jumlah bayaran lebih rendah?
Jangan tengok ansuran sahaja. Fahami keseluruhan komitmen sebelum memilih.
Ansuran lebih rendah boleh melegakan bulan anda tetapi menambah jumlah bayaran keseluruhan. Bandingkan bayaran, bilangan bulan dan jumlah penuh secara berasingan.
Kelegaan membantu, tetapi bukan seluruh perbandingan
Bila duit sempit, bayaran kecil memang boleh membantu. Kesannya ialah berapa lama komitmen berterusan dan jumlah sepanjang tempoh itu. Perbezaan bulanan patut dipanggil kelegaan bulanan—bukan terus penjimatan.
Untuk gabungan hutang, pastikan bayaran lama mana berhenti dan mana kekal. Bandingkan ansuran baharu dengan semua hutang lama boleh mengelirukan jika hanya sebahagian hutang diselesaikan.
Bandingkan perkara yang sama
- Guna baki jadual bayaran hutang lama, bukan jumlah asal sejak mula meminjam.
- Guna sebut harga penyelesaian bertarikh untuk sahkan jumlah pembiayaan baharu diperlukan. Baki laporan tidak semestinya jumlah penyelesaian.
- Masukkan jadual bayaran baharu dan kos yang terpakai. Padankan hutang yang diganti; asingkan wang tambahan atau hutang lain.
Contoh rekaan
- Hutang lama terpilih · baki 24 bulan
- RM2,400 × 24 = RM57,600
- Contoh baharu · 36 bulan
- RM1,700 × 36 = RM61,200
- Bayaran lain · kekal
- RM600
- Jumlah bulanan sebelum / selepas
- RM3,000 / RM2,300
Perbandingan rekaan: anggap jadual tetap, tiada caj, pembiayaan baharu melangsaikan sepenuhnya hutang terpilih pada jumlah penyelesaian yang sepadan dan tiada wang tambahan diambil. Kelegaan RM700 sebulan. Jumlah jadual baharu lebih RM3,600 dan berterusan 12 bulan lebih lama. RM600 yang kekal dikira sekali pada kedua-dua pihak.
Ini masih boleh dibincangkan jika kelegaan bulanan ialah tujuan utama, tetapi bukan bukti kos lebih rendah. Jika hutang berubah-ubah, tamat lebih awal atau hanya diganti sebahagian, jumlah perlu dibandingkan dengan cara lain.
Langkah seterusnya
Sebelum ada tawaran, kenal pasti hutang yang nak diganti, baki tempoh dan tujuan perubahan. Tak perlu masukkan terma rekaan dalam alat.
Bila terma tersedia, minta jadual bayaran dan pecahan kos. Kalau maklumat kurang, nyatakan perbandingan belum lengkap; jangan isi andaian yang nampak baik.
Tanya: “Berapa sebulan, berapa lama dan berapa jumlah keseluruhan untuk hutang yang benar-benar diganti?” SunLiTe boleh bantu faham tawaran sebenar tanpa mewajibkan lembaran semak.